西安等5城试点特定养老储蓄 收益怎么样？购买啥条件？

记者从中国工商银行了解到，从11月20日起，工商银行在广州、青岛、合肥、西安、成都5个城市营业网点开始发行特定养老储蓄产品，这是我国推出的第一款特定养老储蓄产品。

据介绍，工商银行推出的特定养老储蓄产品，包括整存整取、零存整取、整存零取三种类型，涵盖5年、10年、15年、20年四个期限，客户可根据自身情况选择不同类型和期限产品。不过，并不是所有试点城市的居民都可以购买，需要试点地区当地签发的身份证才能购买。特定养老储蓄要求年满35周岁才能办理，年满55周岁方可办理到期支取。整存整取、零存整取需要“年龄+产品期限”大于55，整存零取需要年龄大于等于55周岁。

此外，如果客户有临时应急资金需求，也可以办理提前支取，不过会损失一定的利息。

据了解，中国农业银行、中国建设银行、中国银行的特定养老储蓄试点产品也将在近期推出。据央视

■产品收益如何？

根据银保监会的要求，特定养老储蓄产品的利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。记者注意到，目前工商银行普通存款5年期利率是2.65%，而特定养老储蓄产品5年期产品利率则是：合肥、青岛地区整存整取产品执行3.5%利率；零存整取、整存零取执行2.05%利率。广州、西安、成都地区整存整取产品执行4%利率；零存整取、整存零取执行2.25%利率。

■最终利息比普通储蓄高多少？

记者测算了一下，以一位广州地区的35岁客户为例，在假定市场利率水平不变的情况下，分别买入5万元20年期特定养老储蓄产品和一直购买5年期普通定期存款，则客户55岁到期支取时，特定养老储蓄产品的利息为4万元，普通定期产品的合计利息约32248元，特定养老储蓄产品比普通定期存款高约7752元。

■购买金额有无限制？

今年7月，银保监会和人民银行发布的《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》指出，为持续推进养老金融改革工作，丰富第三支柱养老金融产品供给，进一步满足人民群众多样化养老需求，银保监会和人民银行决定开展特定养老储蓄试点。自今年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点。试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内，储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

专家解读

相当于家庭长期储蓄有助于丰富家庭财务结构

特定养老储蓄试点正式启动，如何看待此事？记者采访了多位专家。

西安理工大学教授扈文秀表示，从相关报道看，特定养老储蓄，可能相当于家庭长期储蓄，有助于丰富家庭财务结构，给一些有需求的家庭提供更多保障。比如给一些有养老需求的中老年人士，或缺少金融和证券能力的人士提供一定的选择。方便他们提前准备、长期储蓄，未来养老更有保障。希望能够起到养老作用，助力一些家庭未雨绸缪，防患于未然，减轻未来养老时的经济压力。

万联证券投资顾问孟鑫分析，养老储蓄产品的推出，进一步丰富了养老金融产品供给，为大家提供了新的养老投资选择。从特定养老储蓄的产品结构等相关情况看，有助于丰富第三支柱养老金融产品供给，进一步满足人民群众多样化养老需求，减轻家庭养老负担，也是一次创新探索。

西安交通大学郝渊晓教授表示，特定养老储蓄试点，开辟了一条新的养老储蓄方式。从目前公布的内容来看，参与这类储蓄，不妨综合考虑自己的收入、未来对资金的需求等，储蓄规模应适度科学，保持个人储蓄结构科学合理。既增加储蓄收益，又不影响正常生活消费需求。黄涛